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세제혜택 통합 안내 및 진단

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올해 최대 절세 혜택 금액 : 5,155,000원

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고객님 합계 ISA비과세 한도 개인형 IRP 연금저축 체크카드
절세(비과세)혜택
최대금액
515.5만원 400만원 115.5만원 총 급여액 25%초과
금액의 30%소득 공제
유안타 Long-Run
가입현황
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유안타 Long-Run
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유안타 Long-Run 팁! 국내 주식
매매 차익
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IRP계좌로 이체 시!
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주식 거래 금액별
최대 1% 캐시백 혜택!
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※ 소득 구간별 세액공제율이 상이 하오니 해당 상품 안내 페이지를 확인해 주시기 바랍니다.

중개형 ISA

주식투자에 필수적으로 필요한 계좌 ISA(중개형)

Why? 2023년 금융투자소득세 신설

일반 계좌: 국내 상장주식과 국내 공모 주식형 펀드의 양도, 환매 이익에 22% 과세(5,000만원 초과분) VS ISA(중개형) 계좌: 국내 상장주식과 국내 공모 주식형 펀드의 양도,환매 이익 '전액 비과세'

연간 납입 한도(1년 2천만원 ~5년 1억원)가 정해져 있고, 3년 이상의 의무가입기간이 존재하기 때문에 하루라도 빨리 개설하는 것이 유리합니다 !

하나의 계좌에서 다양한 상품을 투자하며 세제혜택을 받을 수 있는 절세 자산관리 계좌

추천 대상
주식 또는 금융 상품 투자 고객 모든 분!!
혜택
ISA 계좌 이익 손실 합산 순이익 최대 400만원까지 비과세! 초과 이익은 9.9% 저율과세 혜택까지!
소득이 없어도 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능! 의무 보유 기간 3년만 지나면 비과세 혜택!
개별 상품별 투자로 상품A투자 300만원 이익, 상품B투자 90만원 손실이 있으면 과세기준 300만원×15.4%= 세금462,000원인데 ISA내 투자로 상품A투자 300만원 이익, 상품B투자 90만원 손실이 있으면 손익 통상 210만원 순이익에서 과세기준 210만원으로 10만원(한도초과분)×9.9%=세금 9,900원, 200만원(비과세한도)은 비과세로 ISA내 투자가 개별상품별 투자보다 452,100원의 절세효과가 있습니다.

※ 소득 구간별 비과세 한도 등이 상이 하오니 해당 상품 안내 페이지를 확인해 주시기 바랍니다.

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개인형 IRP

연말정산 세액공제 혜택과 든든한 노후 준비! IRP로 지금 시작하세요

추천 대상
직장인,퇴직금 운용 고개, 소득이 있는 고객 누구나(소득증빙 서류 제출)
혜택 1
납입 기간 동안 매년 연말정산 세액 공제
개인 부담금 매월 59만원 납입 시 (연 700만원 ÷ 12개월) → 매년 최대 115.5만원 환급 (700만원 × 16.5%)
혜택 2
퇴직금 운용/수령시 절세 혜택
개인 부담금 적립금: 저율과세 3.3%~5.5%, 운용기간 비과세
퇴직금: 퇴직 소득세 30% 감면, 운용기간 비과세
(사적연금 수령액 연 1,200만원 초과 시 종합과세 유의)

※ 소득 구간별 세액공제율이 상이 하오니 해당 상품 안내 페이지를 확인해 주시기 바랍니다.

※ 중도해지 또는 연금 외 수령 시 세액공제 받은 납입원금 및 운용수익에 대해 기타소득세 (16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.

자세히 보기
알아두면
도움되는
꿀팁!
1 ISA 만기 자금을 IRP 계좌로 이체 시 납입 금액의 10% 최대 300만원까지
추가 세액 공제를 받을 수 있습니다.
2 2022년 4월 14일부터 퇴직금 수령은 IRP계좌로 지급 의무화

연금저축

연말정산 세액공제 혜택과 든든한 노후 준비! 연금저축으로 시작하세요!

추천 대상
직장인,자영업자,소득,연령 관계 없이 누구나 가입 가능
혜택 1. 납입 기간 동안 매년 연말정산 세액 공제
개인 부담금 매월 34만원 납입 시 (연 400만원 ÷ 12개월) → 매년 최대 66만원 환급 (400만원 × 16.5%)
혜택 2. 연금 운용/수령시 절세 혜택
노후 매년 연금 수령: 만 55세부터 연금 개시, 5.5% 이하 분리 과세 혜택, 운용기간 과세이연
  • 사적연금 수령액 연 1,200만원 초과시 종합과세 유의
  • 만 50세 이상 한도 600만원 상향 조정은 2022년까지 한시적 적용
  • 납입한도 및 세액공제는 전 금융기관 합산
  • 시뮬레이션상 월납입 금액은 예시이며, 자유롭게 납입 가능

※ 소득 구간별 세액공제율이 상이 하오니 해당 상품 안내 페이지를 확인해 주시기 바랍니다.

※ 중도해지 또는 연금 외 수령 시 세액공제 받은 납입원금 및 운용수익에 대해 기타소득세 (16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.

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알아두면
도움되는
꿀팁!
1 ISA 만기 자금을 IRP 계좌로 이체 시 납입 금액의 10% 최대 300만원까지
추가 세액 공제를 받을 수 있습니다.
2 개인형 IRP를 함께 가입하시면 세액공제 납입 한도가 700만원까지
인정됩니다. (연금저축, IRP 합산) 연 최대 115.5만원 환급 !
납입금액에 따른 절세 금액

납입금액,절세 금액(총급여 5,500만원 이하, 총급여 5,500만원 초과) 등의 항목으로 구성

납입금액 절세금액
총급여
5,500만원
이하
총급여
5,500만원
초과
연금저축 400만원 66만원 52.8만원
연금저축 400만원
+ IRP 300만원
115.5만원 92.4만원
IRP 700만원 115.5만원 92.4만원

※ 50세 이상 추가 세액공제 혜택은 2022년까지 한시 적용되며, 소득 구간별 세액공제율이 상이 하오니 해당 상품 안내 페이지를 확인해 주시기 바랍니다.

체크카드

유안타 체크카드로 다양한 혜택과 서비스도 누리고! 소득공제 혜택도 받으세요!

혜택. 현명한 유안타 체크카드 소비로 연말정산 소득공제율 30% 혜택을 챙기세요!
편의점 ATM/CD 입출금 수수료 무료! + 주요 간편결제 이용까지!
소득 공제율 30% 기준. 연말정산 총 급여액의 25%를 초과하는 체크카드 사용액 중 (*소득공제 기준 및 방법은 변경될 수 있음)
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방카슈랑스(보험)

  • 비과세적용 가능 개인 한도1억, 적립식 5년납 150만원
  • 저축성상품 유형 저축보험, 연금보험, 즉시연금, 변액보험

* 비과세 한도 미소진 고객 限

특징

  • 목돈마련 비과세혜택(요건 충족 시), 상속, 증여활용, 노후연금 수령
  • 저축성보험 이자수익 비과세 가입 한도
    저축성보험 이자수익 비과세 가입 한도 상세

    납입방법의 변경 시점 및 내용 상세 설명

    납입방법 2013년 2월 14일 이전 2017년 3월 31일 이전 2017년 4월 1일 이후
    일시납(5년납 미만 포함) 금액 한도 없음 2억 한도 1억 한도
    월 적립식(5년납 이상) 금액 한도 없음 금액 한도 없음 월150만원(기본보험표 균등)
    • ※ 종신형 연금 비과세 요건: 계약자=피보험자=수익자, 만 55세 이후 종신형 연금으로 수령, 기대여명이내 보증지급기간 선택 등
    • ※ 금융소득 종합과세 대상 제외: 저축성보험 이자수익 비과세, 금융소득 종합과세 대상에서 원천 제외
    • ※ 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택 가능
  • 연금 전환 및 수령 가능
    • 원리금 지급식
      • 종신형 연금 → 매월(원리금)분할 수령 → 평생 수령
      • 확정형 연금 → 매월(원리금)분할 수령 → 기간 수령
    • 월이자 지급식
      • 상속 종신형 → 매월(이자)분할 수령 → 평생 수령
      • 상속 만기형 → 매월(이자)분할 수령 → 기간 수령

    ※ 연금 수령 방법에 따라 종신형, 상속형, 확정형 등 월지급 분할 수령으로 가능

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준법감시인 심사필 제 22-206호 (2022.06.30~2023.06.29)

Notice
  • 투자자는 금융상품에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보기시 바랍니다.
  • 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 펀드를 취득하시기 전에 투자대상,보수,수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
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