ISA 상품안내

  • ISA 안내

    유안타 ISA는
    하나의 계좌로 절세 혜택을 받으면서 펀드, ETF, 파생결합증권(ELS 등),
    예적금, RP 등을 통합 관리할 수 있는 계좌입니다
    ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account) 상세
    ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)
    가입대상 해당 과세기간(또는 직전 3개 과세기간 중)에 과세대상 근로소득 또는 사업소득이 있는 거주자 및 대통령령으로 정하는 농어민
    (직전년도 금융소득 합계액 2천만원 이하인 자 限, 법인 및 금융소득종합과세 대상자 제외)
    가입한도 연간 2,000만원 (최대 1억원)
    ※ 단, 기 가입한 소장펀드, 재형저축 납입한도만큼 차감
    편입상품 펀드, ETF, 파생결합증권(ELS 등), 예적금, RP 등
    가입기한 2021년 12월 31일까지

    ISA(개인종합자산관리계좌) 특장점

    저금리 시대에 근로자 및 자영업자, 농어민의 재산형성을 지원하기 위해 출시된 절세 혜택 계좌

    하나의 계좌에서 투자상품(펀드, ETF, ELS, 예적금, RP 등)의 통합관리가 가능하여 포트폴리오 투자 용이

    정기발송 운용보고서를 통해 투자현황 파악 용이

    ISA 가입유형별 가입자 및 세제혜택

    ISA 가입유형별 가입자 및 세제혜택 상세
    가입유형 가입자 의무가입기간1 비과세한도
    일반형 해당 과세기간(또는 직전 3개 과세기간 중)에 과세대상 근로소득 또는 사업소득이 있는 거주자 5년 200만원
    청년형 청년(병역이행기간2 차감 연령이 만15세 이상 만29세 이하) 3년
    자산형 자산형성지원금을 지급받은자
    농어민형 농민 또는 어민인 거주자 3년 400만원
    농어민청년형 청년(병역이행기간2 차감 연령이만15세 이상 만29세 이하)에 해당하는 농어민
    농어민자산형 자산형성지원금 수령 농어민
    서민형 직전과세기간 총급여액 5천만원 이하인 거주자 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자
    농어민일반형 농어민형 가입자 중 직전과세기간 종합소득금액 3천5백만원 초과하는 자 5년 200만원
    농어민일반청년형 농어민청년형 가입자 중 직전과세기간 종합소득금액 3천5백만원 초과하는 자 3년
    농어민일반자산형 농어민자산형 가입자 중 직전과세기간 종합소득금액 3천5백만원 초과하는 자
    • ※ 비과세한도를 초과하는 수익금은 분리과세(9.9%) 적용
    • 1-1. 의무가입기간 내 중도해지 하거나 납입원금을 초과하여 인출하는 경우 세제혜택 없음 (단, 특별해지는 세제혜택 가능)
    • 1-2. 특별해지 사유: 투자자의 사망, 해외이주 또는 계약 해지 전 6개월 이내에 발생한 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유를 말함

      1) 천재지변, 2) 투자자의 퇴직, 3) 사업장의 폐업, 4) 투자자의 3개월 이상의 입원치료 또는 요양을 요하는 상해∙질병의 발생, 5) ISA 취급기간의 영업의 정지, 영인인가∙허가 취소, 해산결의 또는 파산선고

    • 2. 병역이행기간 최대 6년 차감
      병역이행기간 최대 6년 차감 상세
      가입일 생년월일 병역이행기간 가입연령계산방법 비고
      2016.03.31 1984.03.31
      • 입영일자: 2000.01.01
      • 전역일자: 2001.12.31
      • 병역이행기간: 731일
      • 현재연령: 만 32세
      • 병역이행기간: 731일
      • 가입연령: 만 29세264일
      • 동 가입자 현재연령 만 32세이나 가입연령 만 30세 이하로 청년형 ISA 가입 가능
      • 계좌유지 의무기간 5년→3년 혜택

    세제혜택 예시

    세제혜택 예시 세제혜택 예시

    이 예시는 개별상품별 투자와 ISA내 투자의 발생세금 비교를 위한 것으로 실제투자와는 차이가 있음을 알려 드립니다.

    증빙서류 안내

    증빙서류 안내 상세
    가입유형 증빙서류
    일반형 소득확인증명서
    청년형 소득확인증명서 + (병역증명서)1
    자산형 소득확인증명서 + 자산형성지원금 지급확인서
    농어민형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개
    농어민청년형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개 +(병역증명서)1
    농어민자산형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개 + 자산형성지원금 지급확인서
    서민형 소득확인증명서
    농어민일반형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개
    농어민일반청년형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개 +(병역증명서)1
    농어민일반자산형 농업인확인서, 어업인확인서,  농업경영체 등록확인서, 어업경영체 등록확인서  中 1개 + 자산형성지원금 지급확인서
    • 1. 가입일 현재 연령이 30세 이상자가 청년형을 가입하고자 하는 경우, 병역증명서를 제출해야 함

    일임형/신탁형 차이

    일임형/신탁형 차이 상세
    구분 일임형 ISA 신탁형 ISA
    특징 투자자별 맞춤형 1:1 운용 투자자가 1:1로 운용지시
    모델포트폴리오 제시 허용 금지
    최초 운용지시 투자자가 모델포트폴리오 선택 투자자가 종목 및 비중 지정
    투자한도 자산군별 50% 한도1
    상품별 30% 한도
    제한 없음
    편입상품 교체 일임업자에 위임 가능 투자자 지시 필수
    • 1. 다만, 집합투자증권의 경우에는 이를 적용하지 아니함
      • 일임형 ISA
        • 1)당사의 자산배분전략에 따라 전문운용력이 투자자금 운용
        • 2)정기적인 편입상품 교체를 통한 안정적인 수익 달성 추구
      • 신탁형 ISA
        • 1)투자자가 운용대상의 특정종목과 비중 등을 구체적으로 지정
        • 2)자산군별/종목별 투자비중 제한이 없으므로 특정자산에 집중투자 가능
      • 투자자는 일임형과 신탁형 중 선택하여 한 개의 계좌만 보유 가능

    중도인출

    • 조세특례제한법 개정에 따라 2018년 1월 1일 이후 ISA 계좌의 납입원금까지 중도인출 신청 가능
    • ISA 가입자가 중도인출 신청 후 납입원금 내 인출시 감면세액을 추징하지 않음
    • 중도인출 시점에 미징수된 보수∙수수료와 인출일 현재 예상 세금금액 등을 제외하고 인출금액이 지급될 수 있으며, 중도 인출로 인하여 정상적 운용이 어려운 경우 가입자 동의를 얻어 안전자산으로 운용될 수 있음
    • 중도인출 금액은 연간 납입한도(2,000만원)에 영향을 미치지 않으며, 오직 납입금액만을 합산하여 추가 납입한도가 결정됨
    Notice
    • 이 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 금융상품을 판매한 금융회사별로 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
    • 이 계좌 내 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있습니다.
    • 당사는 이 계좌에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.
    • ISA 계좌는 별도의 보수 또는 수수료가 발생할 수 있습니다(신탁형 ISA 연 0.2%, 추가비용 발생 가능).
    • 과세기준 및 과세방법은 납세자의 상황에 따라 다르고 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있으며, 중도 해지 등의 경우 세제상 불이익을 받을 수 있습니다.
    • 해외자산에 투자하는 상품의 경우 환율변동에 따라 외화자산의 투자가치가 변동되어 손실이 발생할 수 있습니다.
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